Xu Hướng Trải Nghiệm Người Dùng Liền Mạch

Dẫn đầu “cuộc đua đường dài” của dịch vụ tài chính từ việc nắm bắt xu thế

Chuyển đổi số dường như đã trở thành điều kiện tất yếu cho các dịch vụ tài chính do sự thay đổi về hành vi tiêu dùng, đặc biệt rõ hơn bởi diễn biến phức tạp của những năm gần đây. Trong năm 2019, số giao dịch tài chính qua điện thoại tại Việt Nam được ghi nhận đã tăng gấp đôi so với năm trước đó. Không những thế, giá trị giao dịch qua điện thoại sẽ tăng 4 lần từ năm 2016 đến năm 2025 theo dự báo của Ngân hàng Nhà nước.[1]

Có thể thấy được rằng, công nghệ đang ở trên đà phát triển và cải tiến liên tục. Thay vì lo ngại trước sự thay đổi chóng mặt, các công ty nên có những chuẩn bị để đón đầu xu thế mới và biến nó thành cơ hội trong “cuộc đua” công nghệ này. Một trong những xu thế nổi trội mà các doanh nghiệp không thể bỏ qua chính là xu hướng trải nghiệm tích hợp.

Trong tình hình dịch bệnh hiện nay, nhu cầu được đơn giản hoá quá trình tiếp cận dịch vụ và thậm chí bỏ qua những bước trung gian trong hành trình của khách hàng đang ngày một tăng cao. Do đó, các dịch vụ tài chính số đều có khuynh hướng mở rộng và phát triển nhằm cung cấp thông qua nhiều hình thức số hoá khác nhau nhằm mục đích đạt được trải nghiệm liền mạch này.

Ý tưởng về Ngân hàng dưới dạng dịch vụ (Banking-as-a-Service)

Ngân hàng dưới dạng dịch vụ (Banking-as-a-Service, BaaS) là chiến lược mô hình tài chính cho phép người dùng được trải nghiệm liền mạch thông qua việc được sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng với các bên khác nhau nhưng chỉ với một tài khoản ngân hàng. Ngân hàng dưới dạng dịch vụ được thực hiện hoá được nhờ tập hợp quy định Ngân hàng Mở (Open Banking).

Điều này cũng đồng nghĩa với việc ngân hàng cho phép việc các bên thứ ba (thường là các công ty công nghệ tài chính) xây dựng và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho người dùng  thông qua một nền tảng duy nhất. Trong đó, giao diện lập trình ứng dụng (API) là một trong các công nghệ tiên tiến khá phổ biến được sử dụng để thực hiện hoá ý tưởng này.[2] Chỉ với một nền tảng, không những trải nghiệm của người dùng không cần bị đứt quãng khi phải di chuyển qua lại các nền tảng khác nhau mà các tổ chức và doanh nghiệp cũng thực hiện việc quản lý và cung cấp dịch vụ đơn giản và nhanh chóng hơn cho người dùng của mình. 

Sự hợp tác giữa các ngân hàng và các công ty công nghệ là một ví dụ điển hình cho Ngân hàng dưới dạng dịch vụ. Trên thế giới, màn kết hợp ấn tượng của Goldman Sachs với Apple để cho ra thẻ tín dụng Apple Card đem lại trải nghiệm mới cho thẻ tín dụng: quản lý tài khoản và phân tích chi tiêu chỉ trên một nền tảng [3]. Ở Việt Nam, phương thức ứng dụng này cũng đang trở nên rầm rộ hơn bao giờ hết. Chẳng hạn như, ví điện tử Momo cùng TPBank cung cấp dịch vụ trả sau để người dùng ví có thể thực hiện khoản vay ngay trên nền tảng của Momo. [4] Nhờ đó, người dùng chỉ cần sử dụng một giao diện để có thể tiếp cận với đa dạng các dịch vụ ngân hàng.

Tuy Ngân hàng dưới dạng dịch vụ vẫn đang trong quá trình hoàn thiện và phát triển, chúng ta không thể phủ nhận được trải nghiệm của người dùng có thể trở nên nhanh chóng và tiện lợi hơn rất nhiều khi được cung cấp và sử dụng những sản phẩm phù hợp với mình cũng như xu hướng này sẽ tiếp tục được thúc đẩy nhờ tốc độ phát triển nhanh chóng của công nghệ hiện nay.

Tài chính nhúng

Tài chính nhúng, hay còn được biết là embedded finance, là công cụ tài chính được tạo ra nhờ sự phát triển không ngừng của công nghệ tài chính đã thúc đẩy sự ra đời của ý tưởng tích hợp sản phẩm tài chính lên các nền tảng phi tài chính khác. Tài chính nhúng được thiết kế để giúp người dùng sử dụng dịch vụ đúng lúc, đúng nhu cầu, một cách nhanh chóng và dễ dàng. 

Ví dụ cơ bản về trải nghiệm liền mạch thông qua tài chính nhúng là việc mua xe và bảo hiểm cho xe được thực hiện cùng một lúc và trên cùng một nền tảng đại lý bán xe. Điều này cũng có nghĩa là người dùng không phải qua các bước trung gian phức tạp như đi đến nơi đăng ký bảo hiểm rồi mới có thể sở hữu và sử dụng chiếc xe của mình.

Thông qua sự hợp tác với các công ty tài chính, các doanh nghiệp phi tài chính cũng có thể tham gia và cung cấp những ưu đãi và dịch vụ tài chính chẳng hạn như thanh toán trực tuyến hay cho vay tín dụng, nhằm nâng cao sự tiện lợi trong trải nghiệm liền mạch và giữ chân được khách hàng của mình.

Tài chính nhúng trải dài với nhiều ứng dụng ở các lĩnh vực khác nhau như thanh toán nhúng (Embedded payments), bảo hiểm nhúng (Embedded Insurance), cho vay nhúng (Embedded Lending), và cả ngân hàng nhúng (Embedded Banking). Hiện nay, Credify đang cung cấp một trong những giải pháp tiên phong trong lĩnh vực tài chính nhúng tại Việt Nam thông qua việc tạo ra hệ sinh thái đa dịch vụ giúp người dùng được trải nghiệm liền mạch chỉ trên một nền tảng.

Biến Xu Thế Tài Chính Thành Lợi Thế Doanh Nghiệp

Nhìn chung, khuynh hướng phát triển hiện nay cho các doanh nghiệp hướng tới nhu cầu đáp ứng trải nghiệm người dùng mới cũng như nâng cao sự tín nhiệm của họ khi tham gia sử dụng các dịch vụ tài chính trực tuyến. Do vậy, việc đặt niềm tin vào các công nghệ mới đầy tiềm năng và ứng dụng vào dịch vụ tài chính của mình là hành động cần thiết trong công cuộc đi đầu xu thế và biến thành lợi thế về lâu dài.

Việc cung cấp sản phẩm đúng nhu cầu và đúng thời điểm, cũng như đảm bảo uy tín trong quá thực hiện giao dịch trực tuyến sẽ cải thiện đáng kể sự tín nhiệm và trung thành của người dùng đối với chính các dịch vụ tài chính trên nền tảng số hoá hiện nay. Do vậy, hãy tin tưởng để nhận lại sự tín nhiệm – Trust to be trusted!

Nguồn

[1]: https://thitruongtaichinhtiente.vn/fintech-va-xu-huong-hop-tac-voi-he-thong-ngan-hang-thuong-mai-tai-viet-nam-33443.html

[2]:https://www.businessinsider.com/banking-as-a-service-industry

[3]: https://www.goldmansachs.com/our-firm/history/moments/2019-apple-card.html

[4]: https://baodautu.vn/ngan-hang-ram-ro-bat-tay-fintech-phat-trien-tai-chinh-nhung-d142892.html

https://home.kpmg/xx/en/home/insights/2021/02/top-fintech-trends-in-h1-2021.html

https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/banking-matters/what-the-embedded-finance-and-banking-as-a-service-trends-mean-for-financial-services

Back to top