Thích Nghi Với Bình Thường Mới & Phát Triển Tài Chính Toàn Diện

Dù nhu cầu tăng cao trong mùa dịch, khoảng cách cung-cầu vẫn xuất hiện trong ngành dịch vụ tài chính, với khó khăn lớn nhất nằm ở vấn đề chứng minh tín dụng.

Làn sóng thứ tư của đại dịch Covid-19 cùng giãn cách kéo dài đã có nhiều tác động lớn lên nền kinh tế – xã hội của Việt Nam, song một số nhóm đối tượng trong xã hội chịu ảnh hưởng nặng nề hơn cả. Trong đó, phải kể đến nhóm chưa được tiếp cận các dịch vụ tài chính, khiến những khó khăn ngày thường của họ trở nên nặng nề hơn do ảnh hưởng của dịch bệnh. Không tiếp cận được với dịch vụ tài chính góp phần làm các nhóm yếu thế mắc kẹt trong tình trạng tài chính thiếu thốn của mình, từ đó lại tạo một vòng luẩn quẩn ngăn họ phục hồi kinh tế sau đại dịch. 

Song, Việt Nam cần phải xây dựng một nền tài chính phục vụ cho nhiều đối tượng hơn để có thể phục hồi kinh tế một cách bền vững sau đại dịch, mà trong đó cần sự nỗ lực của cả nhà nước và khu vực tư nhân. Việc hướng tới xây dựng các giải pháp sáng tạo tập trung vào việc giảm chi phí, đồng thời nâng cao tính an toàn và tiện lợi của các dịch vụ tài chính thông qua công nghệ, từ đó trở nên cần thiết cho các doanh nghiệp tài chính. Ngược lại, thì doanh nghiệp cũng cần một giải pháp để có thể đảm bảo rủi ro khi đặt niềm tin vào tệp khách hàng tiềm năng này.

Ảnh hưởng của COVID-19 lên các nhóm chưa tiếp cận dịch vụ tài chính

Lao động phi chính thức và các hộ kinh doanh nhỏ lẻ, nhất là ở vùng nông thôn, thường thuộc nhóm chưa tiếp cận dịch vụ tài chính. Họ thuộc nhóm có khả năng nhất định cũng như nhu cầu tăng cao cho các dịch vụ tài chính trong mùa dịch, song chưa có giấy tờ cần thiết để chứng minh khả năng tài chính của mình. Dịch bệnh làm gia tăng nhóm khách hàng tiềm năng này, với tỷ lệ lao động phi chính thức trong quý 4 năm 2020 là 20,9 triệu lao động ngoài nông nghiệp – chiếm 56,2% và tăng 0,6 điểm phần trăm so với cùng kỳ năm 2019[1]

Dù đây vẫn vốn là nhóm yếu thế khi tiếp cận dịch vụ tài chính, song khó khăn càng nhân đôi hơn trong thời kỳ dịch bệnh khi các nguồn thu nhập từ công việc phi chính thức bị cắt giảm hoặc thậm chí bị mất đi do nhiều cơ quan hay tổ chức phải đóng cửa. Bên cạnh đó, sự bùng nổ của xu thế thanh toán không dùng tiền mặt khiến nhóm không sử dụng dịch vụ tài chính bị giới hạn khi nhiều nơi chỉ thanh toán trực tuyến, và phải chịu nhiều rủi ro lây nhiễm cao khi phải trực tiếp giao dịch. Thiếu hụt các công cụ tài chính như tài khoản tiết kiệm hay vay tín dụng cũng là một nguyên nhân khiến mùa giãn cách trở nên khó khăn hơn trong việc trang trải cuộc sống.

Song, đại dịch cũng thúc đẩy sự phát triển của công nghệ tài chính cùng những giải pháp sáng tạo. Những ảnh hưởng kể trên đòi hỏi các nhà cung cấp dịch vụ tài chính đưa ra các giải pháp cũng như sản phẩm thích hợp cho nhóm khách hàng này, từ việc đơn giản hóa quy trình tham gia đến tạo ra những phương pháp chứng minh tài chính thay thế để đem lại cho họ cơ hội có thêm nguồn thu nhập và chăm lo cho cuộc sống của mình.

Xây dựng Hành trình Tiếp cận Dịch vụ Tài chính từ Công nghệ

Ta có thể thấy rằng việc những nhóm kể trên tạo được cho mình tài khoản ngân hàng là bước đầu tiên hướng tới tài chính toàn diện. Khi họ có thể tiết kiệm nhiều hơn, khoản tiền này có thể giúp họ có nhiều nguồn thu nhập mới và mở ra nhiều dịch vụ tài chính đa dạng khác nhau. 

Sự phát triển của ngân hàng di động (Mobile banking) song song với ngân hàng trực tuyến (Internet Banking) chính là bước đầu trong việc giúp việc có tài khoản ngân hàng và thực hiện các giao dịch trở nên dễ dàng hơn ngay tại điện thoại thông minh cá nhân. Các công nghệ như Trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu lớn (big data) được sử dụng rộng rãi để cá nhân hóa dịch vụ tài chính, góp phần giúp các dịch vụ trở nên phù hợp và dễ tiếp cận hơn cho đa dạng người dùng. 

Bên cạnh đó, ngân hàng mở (Open banking) mở ra nhiều phương pháp chứng minh tài chính để các tổ chức tài chính có thể hiểu khách hàng của mình một cách toàn diện hơn. Bằng cách chia sẻ thông tin một cách bảo mật giữa các bên cung cấp dịch vụ với nhau trên nền tảng đồng thuận của khách hàng, hồ sơ số của khách hàng dần được hoàn thiện, trở thành nguồn thông tin đáng tin cậy cho việc đánh giá khả năng tài chính. Trong đó,  phương thức trao đổi chéo các dịch vụ tài chính (Tài chính nhúng) là xu hướng tất yếu của công nghệ tài chính.

Tài chính nhúng hướng đến Tài chính Toàn diện

Tài chính nhúng phát triển nhằm khai thác sự không ngừng của các hoạt động trực tuyến cùng lượng dữ liệu khổng lồ được tạo ra cùng với nó. Nhờ lượng thông tin này, các dịch vụ tài chính có thể hiện các ưu đãi đã được cá nhân hóa cho người dùng ngay khi họ cần sử dụng dịch vụ tài chính. Nhờ hệ thống tích hợp API cho phép các ứng dụng liên kết với nhau mà quá trình tham gia cũng trở nên dễ dàng hơn, nhiều thủ tục nhiêu khê được giảm thiểu.

Công nghệ này có thể mang đến ảnh hưởng lớn cho nhóm chưa tiếp cận được dịch vụ tài chính do chưa đủ giấy tờ chứng minh hoặc còn ngại các thủ tục phức tạp. Giờ đây, với tài chính nhúng, họ có thể chứng minh khả năng tài chính một cách dễ dàng và tiện lợi hơn thông qua các giao dịch hằng ngày của mình tại đa dạng các nền tảng khác nhau.

Về phía các doanh nghiệp tài chính, tài chính nhúng mang đến một lượng lớn khách hàng tiềm năng nhưng đồng thời giảm thiểu rủi ro tối đa cho doanh nghiệp. Hơn nữa, nguồn dữ liệu từ các nền tảng phi tài chính sẽ mở ra một hướng đi hoàn toàn mới cho ngành tài chính, giúp tạo ra những sản phẩm và dịch vụ sáng tạo hướng đến nền tài chính toàn diện hơn.Doanh nghiệp tài chính có thể dễ dàng nhúng sản phẩm của mình qua hệ sinh thái serviceX của Credify với nhiều đối tác có sẵn. Nhận tư vấn miễn phí từ đội ngũ của chúng tôi tại đây ngay!

Kết luận

Đại dịch Covid, theo hướng tích cực lẫn tiêu cực, đã góp phần nhấn mạnh hơn tầm quan trọng của việc phát triển tài chính toàn diện trong quá trình phát triển kinh tế nước nhà bền vững. Các tổ chức tài chính cần sớm phát triển các giải pháp sáng tạo và toàn diện để giúp nhiều khách hàng tham gia dịch vụ tài chính hơn, trong đó, Tài chính nhúng là giải pháp nổi bật với nhiều tiềm năng từ ngành công nghệ tài chính.

Nguồn

[1]: https://www.ilo.org/hanoi/Informationresources/Publicinformation/newsitems/WCMS_765767/lang–en/index.htm

Back to top