6 Lợi Ích Của Tài Chính Nhúng

Không chỉ doanh nghiệp dịch vụ tài chính, mà bất kỳ doanh nghiệp số nào cũng có thể hưởng lợi từ Tài chính nhúng

Tài chính nhúng, hay Embedded finance, vốn đã là khái niệm quen thuộc ở nhiều quốc gia, và hứa hẹn trở thành bước phát triển tiếp theo của ngành Fintech (Công nghệ Tài chính) đang hết sức sôi động tại Việt Nam. Công nghệ này ra đời như một cầu nối giữa các doanh nghiệp dịch vụ tài chính với các doanh nghiệp dịch vụ phi tài chính, nhằm nâng cao trải nghiệm và mở rộng hệ sinh thái dịch vụ cho người dùng. 

Trong cuộc chơi của Tài chính nhúng, doanh nghiệp tài chính (nhà cung cấp dịch vụ) và doanh nghiệp phi tài chính (nền tảng thị trường) đều là những người được hưởng lợi. Từ đó, có thể thấy rằng, bất kể doanh nghiệp số nào cũng nên quan tâm đến xu hướng này để có thể dẫn đầu trong cuộc chơi công nghệ. Bài viết sau đây sẽ đưa ra 6 lợi ích lớn nhất từ Tài chính nhúng, đồng thời gợi ý cho doanh nghiệp biện pháp tối ưu để tận dụng những ưu thế đó cho mình.

Tài chính nhúng là gì và tại sao Doanh nghiệp nên quan tâm

Sự phát triển của dịch vụ tài chính theo hướng xoay quanh người dùng đã thúc đẩy sự ra đời của Tài chính nhúng. Tài chính nhúng là công nghệ cho phép các công ty tài chính nhúng các dịch vụ của mình lên nền tảng khác bằng phương thức tích hợp API, từ đó các dịch vụ tài chính có thể được tích hợp vào gần như tất cả các lĩnh vực khác, với nhiều mục đích khác nhau.

Có thể thấy, Tài chính nhúng đang góp phần định hình lại ngành Công nghệ Tài chính với khả năng liên kết bất tận mà nó mang lại. Với lợi ích cho doanh nghiệp dịch vụ tài chính và phi tài chính, cũng như bản thân người dùng, Tài chính nhúng được dự đoán sẽ tăng trưởng gấp năm lần, đạt giá trị thị trường lên đến 250 tỉ USD vào năm 2025 [1].

Lợi ích của Tài chính nhúng đối với Doanh nghiệp cung cấp Dịch vụ Tài chính (Service Provider)

1. Tiếp cận đúng khách hàng tiềm năng, đúng lúc với đúng dịch vụ phù hợp

Với Tài chính nhúng, việc tiếp cận khách hàng mới được cá nhân hóa nhờ dữ liệu từ các nền tảng dịch vụ phi tài chính. Thông qua tệp khách hàng có sẵn của các nền tảng này, nhà cung cấp dịch vụ tài chính có thể đưa ra các mức ưu đãi phù hợp với các nhóm khách hàng tiềm năng khác nhau mà không phải tự thu thập thông tin của họ. 

Hơn nữa, thông qua việc lồng ghép dịch vụ tài chính vào trong các hoạt động mua sắm hằng ngày của khách hàng, nhà cung cấp dịch vụ có thể tiếp cận họ vào đúng thời điểm cần sử dụng dịch vụ tài chính. Gợi ý dịch vụ đúng lúc khách hàng cần đặc biệt quan trọng đối với đặc thù của ngành tài chính, vì người dùng không sử dụng dịch vụ của ngành này một cách đơn lẻ mà thường sử dụng song song với các dịch vụ phi tài chính khác.

2. Tối ưu chi phí chuyển đổi khách hàng (CAC)

Tài chính nhúng giúp hiệu quả hoá các chi phí CAC của doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài chính thông qua việc tăng hiệu quả marketing khi đưa dịch vụ phù hợp đến đúng người và đúng lúc. 

Hơn nữa, với dữ liệu đã có sẵn từ nền tảng dịch vụ phi tài chính, khách hàng sẽ không phải trải qua những thủ tục nhiêu khê khi tham gia dịch vụ tài chính nữa. Giờ đây, chỉ cần người dùng đồng thuận, thông tin cá nhân của họ từ nền tảng phi tài chính sẽ được dùng để tạo hồ sơ khách hàng, khiến cho quá trình tham gia dịch vụ tài chính của người dùng trở nên cực kỳ nhanh chóng và tiện lợi.

3. Hiểu rõ khách hàng hơn với thông tin từ nhiều hệ sinh thái

Thông thường, kể cả khi khách hàng bắt đầu quan tâm đến một sản phẩm, doanh nghiệp dịch vụ tài chính vẫn phải tốn nhiều thời gian và nguồn lực để chuyển đổi khách hàng mới. Song, thông tin họ thu thập được nhìn chung không phải lúc nào cũng đủ và hiệu quả nếu không trực tiếp hỏi khách hàng, và quá trình này vô tình có thể làm phức tạp hoá quy trình chuyển đổi. Tài chính nhúng giải quyết bài toán trên bằng cách kết nối bức tranh người dùng từ nhiều hệ sinh thái, giúp doanh nghiệp hiểu rõ khách hàng của mình hơn. Từ đó, khách hàng cũng là người hưởng lợi. Càng chia sẻ nhiều thông tin thì họ sẽ nhận được trải nghiệm cá nhân hóa tốt hơn, cũng như tìm được nhiều ưu đãi phù hợp hơn dành riêng cho mình.

Lợi ích của Tài chính nhúng đối với Nền tảng Thị trường (Market)

1. Tăng tỉ lệ chuyển đổi khách hàng

Không chỉ nhà cung cấp dịch vụ tài chính, mà kể cả nền tảng thị trường cũng có thể tăng tỉ lệ chuyển đổi khách hàng với Tài chính nhúng. Với các công cụ tài chính được nhúng trên nền tảng, người dùng cuối trở nên linh hoạt hơn trong việc hoàn thành mục tiêu mua sắm của mình (customer journey) trên các nền tảng dịch vụ phi tài chính. Hơn nữa, nhờ có những ưu đãi từ đối tác cung cấp dịch vụ tài chính, người mua còn có nhiều động lực hơn để hoàn thành giao dịch mua sắm của mình cũng như thực hiện các giao dịch mới. 

2. Mang lại trải nghiệm thân thiện hơn cho người dùng 

Nhờ Tài chính nhúng, các nền tảng phi tài chính có thể cung cấp dịch vụ tài chính trên nền tảng của mình mà không cần phải dành nguồn lực để phát triển các dịch vụ tài chính từ đầu. Từ đó, trải nghiệm người dùng trở nên hoàn thiện hơn khi họ có thể tiếp cận nhiều ứng dụng chỉ ngay trên nền tảng của doanh nghiệp đó.

Hơn nữa, việc chỉ hiện ưu đãi đúng lúc người dùng cần đến cũng góp phần nâng cao trải nghiệm người dùng nói chung cho nền tảng dịch vụ phi tài chính. Nhờ trải nghiệm thân thiện này mà nền tảng dịch vụ phi tài chính có lợi thế cạnh tranh trong việc giành được lòng trung thành của khách hàng, đồng thời dễ dàng thu hút khách hàng tiềm năng mới.

3. Có thêm nguồn doanh thu mới

Tài chính nhúng giúp các doanh nghiệp phi tài chính tận dụng tệp khách hàng sẵn có, trong khi vẫn đảm bảo trải nghiệm thân thiện cho người dùng. Doanh nghiệp phi tài chính sẽ nhận được hoa hồng khi cho phép các nhà cung cấp nhúng dịch vụ tài chính lên nền tảng của mình. Đây là một mức lợi nhuận đáng quan tâm, nhất là khi các doanh nghiệp phi tài chính không cần phải đầu tư thêm bất cứ khoản chi phí nào.

Nhúng thế nào để hiệu quả?

Tóm lại, có thể thấy chìa khóa sức mạnh của Tài chính nhúng nằm ở tính liên kết của nó. Như vậy, để tối ưu hóa lợi ích từ Tài chính nhúng, doanh nghiệp cần chú trọng việc liên kết hệ sinh thái các đối tác nhau, để từ đó các công ty trong hệ sinh thái đều có lợi. 

Song, nếu cứ phải nhúng cho từng công ty một thì sẽ vô cùng mất thời gian, nguồn lực, và mọi thứ trở nên phân mảnh. Doanh nghiệp không thể cứ dành toàn thời gian tìm kiếm đối tác, thảo luận hợp đồng, rồi phải xây dựng các hệ thống nhúng cho từng đối tác một. Hơn nữa, dù cho các doanh nghiệp có thể thực hiện được việc này thì họ cũng sẽ đi rất chậm so với thị trường Công nghệ Tài chính đang rất năng động của Việt Nam. 

Vậy câu trả lời cho bài toán này là gì? Có hai cách. Doanh nghiệp có thể chi thật nhiều nguồn lực vào xây dựng và điều hành các hệ thống rời rạc. Hoặc họ có thể chọn các giải pháp sẵn có như ServiceX để nhúng dịch vụ của mình chỉ với vài bước đơn giản và chi phí hợp lý. . 

Doanh nghiệp ngay khi tham gia vào serviceX sẽ được kết nối với hệ sinh thái các đối tác của Credify, và chỉ phải trả một khoản hoa hồng nhỏ trên mỗi giao dịch thành công. Họ có thể nhúng sản phẩm lên nhiều nền tảng cùng một lúc mà không cần phải lo vô số những chi phí mà thông thường phải chi trả. Nhúng thông minh, nhanh chóng và hiệu quả cùng Credify ngay hôm nay! Giải phóng sức mạnh Tài chính nhúng cho doanh nghiệp của bạn tại https://credify.one/vi/lien-he/.

Source

[1] https://fintech.tv/embedded-finance-continues-to-grow/

Back to top